조회 후 무엇을 확인해야 하나요?

전체 예상 연금액을 합산해 보세요

국민연금, 퇴직연금, 개인연금과 공제상품의 예상 수령액을 한데 모아 노후에 받을 수 있는 총 금액을 확인합니다.

정리 예시

예상 연금액은 서로 다른 시점과 가정으로 계산됐을 수 있으므로 현재가치, 세전·세후 여부와 수령기간을 동일한 기준으로 맞춰 비교해야 합니다.

연금 수령 시기를 확인하세요

여러 연금의 개시 시기가 서로 다르면 은퇴 직후 소득이 부족한 기간이 생길 수 있습니다.

확인할 내용

예상 퇴직일

국민연금 개시 시기

퇴직연금 수령 시기

개인연금 개시 시기

연금별 지급 종료시기

연금이 없는 공백기간

조기·연기 수령 가능 여부

통합 연금정보를 활용하면 국민연금과 개인·퇴직연금의 예상 연금액과 개시시기를 함께 확인해 노후소득을 점검할 수 있습니다.

연금 개시가 가까운 경우

연금이 지급될 시기가 가까워졌다면 해당 금융회사나 공제기관에 다음 내용을 문의합니다.

연금 개시 신청방법

신청 가능한 시기

필요한 서류

연금 지급방식 선택

보증지급기간 선택

지급계좌 등록

세금 적용방식

건강확인 또는 생존확인 필요 여부

수익자 지정내용

연금 지급방식을 한 번 선택하면 변경하기 어려운 상품도 있으므로 종신형, 확정기간형과 일시금 수령조건을 충분히 비교해야 합니다.

연금수익자를 확인하세요

연금 개시 전과 개시 후 사망 시 지급되는 금액의 수익자가 누구인지 확인합니다.

확인할 항목

연금수익자

사망보험금 수익자

보증기간 잔여연금 수익자

만기환급금 수익자

법정상속인 지정 여부

가족관계 변화 반영 여부

결혼, 이혼, 자녀 출생 또는 수익자 사망 등 가족관계가 변했다면 현재 지정내용이 적절한지 확인해야 합니다.

중도해지 전에 확인하세요

연금보험과 연금저축은 장기 유지를 전제로 설계된 상품입니다.

중도에 해지하거나 인출하면 다음과 같은 문제가 발생할 수 있습니다.

해지환급금이 납입금보다 적을 수 있음

연금저축의 세제상 불이익이 발생할 수 있음

기존의 보증이율이나 연금조건을 잃을 수 있음

종신연금 선택권이 사라질 수 있음

재가입 시 나이와 조건이 불리해질 수 있음

기존 상품으로 되돌아가기 어려울 수 있음

연금저축보험은 가입 초기에 사업비 등으로 적립금이 납입금보다 적을 수 있고, 연금 외 방식으로 인출하면 세금 부담이 발생할 수 있으므로 해지 전 손실을 확인해야 합니다.

계약이 여러 개라면 이전 가능성을 확인하세요

연금저축이나 퇴직연금은 상품에 따라 계약을 해지하지 않고 다른 금융회사나 상품으로 이전할 수 있습니다.

확인할 사항

이전 가능한 상품인지

이전 수수료

기존 보증조건 소멸 여부

보험상품에서 펀드로 이전하는 경우 손실

이전에 걸리는 기간

투자상품 매도 여부

이전 중 운용 공백

연금 개시 임박 여부

단순히 수익률만 보고 이전하지 말고 보증이율, 원금보장 여부, 비용과 투자위험을 함께 확인해야 합니다.

연금·공제보험이 조회되지 않는다면

다음 사항을 확인해 보세요.

보험회사가 아닌 공제기관에서 가입했는지

회사 퇴직연금으로 가입되어 있는지

개인형 IRP 계좌인지

다른 금융회사에서 연금저축펀드로 가입했는지

국민연금 등 공적연금인지

최근 가입해 조회정보가 아직 반영되지 않았는지

계약이 해지되거나 연금 지급이 종료됐는지

가족이나 회사가 계약자로 가입한 상품인지

기관명이나 상품명이 변경됐는지

가입했던 기관을 알고 있다면 해당 기관에 직접 문의하는 것이 가장 정확합니다.

연금·공제보험 조회 최종 확인

국민연금, 퇴직연금, 개인연금과 공제상품을 구분해야 합니다.

연금 종류에 따라 조회하는 기관과 서비스가 다릅니다.

보험가입 통합조회에서는 보험회사의 기본 계약정보를 확인할 수 있습니다.

공제상품은 일반 보험가입 통합조회에 표시되지 않을 수 있습니다.

가입회사, 상품유형, 납입액, 적립금과 연금개시일을 확인해야 합니다.

예상 연금액은 실제 지급액과 다를 수 있습니다.

예상 연금액의 수익률, 현재가치와 세전·세후 기준을 확인해야 합니다.

연금저축과 일반 연금보험은 세금과 중도해지 조건이 다릅니다.

적립금과 해지환급금은 서로 다를 수 있습니다.

연금 지급방식과 수익자는 연금 개시 전에 확인해야 합니다.

중도해지 전 세금, 환급금 손실과 기존 보증조건을 확인해야 합니다.

모든 연금의 개시시기와 예상액을 합산해 노후소득 공백을 점검해야 합니다.

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